아웃소싱 하기 #1 : Fiverr로 재무계획가 CFA 프리랜서 고용후기

미국에서 일한지 7년이 넘어가려고 하는데,

정작 미국의 401K연금 아니면 retirement 은퇴계획에 대해 돌아볼시간이없었다. 

 

그래서 애틀란타나 둘루쓰근처 한인 CPA 회계사나 CFA 조언해주는 분을 찾아보려고했는데, 비용도 비싸고 (어떤분은 $300 컨설팅 비만) 어떤분은 시간이 안맞고 거리가 멀어서 "나는 4시간만 일한다 4 Hour Work Week" 책을 레퍼런스로 Fiverr에서 프리랜서를 고용해보았다.

 

잡포스팅을 Fiverr올리면 다양한 proposal이 나한테오는데, 그중에서 제일 마음에 드는사람을 고르면된다.

 

솔직히 그사람의 스펙은 중요하지않고, 재정관리사의 경우 그사람이 해온 review리뷰와 (투자)가치관이 더 중요한것같다(장기투자를 원하는지, 단기투자를 원하는지). 내가 사업을 하고있는것도 아니고 일개 오전9-오후5시 일하는  직원인데 굳이 300달러를 주면서 재무 컨설팅을 받을 필요가있을까.

 

아무튼 $115 달러로 Fiverr을 통해 Financial Advisor와 얘기를 해보았다. 우선 내가 그분한테 제공한 자료는 :

• 6개월치 Expense (rocketmoney 참고)
• 현재까지 가지고있는 현금 (savings/checking 계좌참고)
• 가지고있는 주식 이나 부동산

 

CFA분이 답변으로 보내주신 Excel에는 아래와같이 표현이 되어있었다.

• 예산 계획 (한달 예산계획 )  : 예상되는 월간 현금 흐름에 대한 개요가 있으며, 저축을 늘리기 위한 지출 습관을볼수있음
• 지출 계획  : 월간 실제 지출 내역이 카테고리별로나와있음
• 부동산 : 소유하고있는 부동산
• 투자 : 소유하고있는 주식, ETF, 비트코인등 

 

 

받은 조언으로는 

- 지금 분석한 Expense에서 제일 많이 나가는 부분이 있는데 이걸 한번 고민해봐라

- Saving저축은 25%가 적당한데, 좀더 저축할 수 있는 방법을 알아보자

- 부동산 vs 주식 : 본인은 주식이더 편하다고한다. 부동산은 관리도힘들고 낡아지는 물건이기때문? 

- 현금을 Marcus와 같은 큰 saving  연 4%보다는 SPY나 SCHD ETF 이나 dividend도 주고 안정적인 주식에 투자하는게 맞다.

- Diversification 분산화 : 하나의 주식 : 한개의 주식을 사는거보다는 다양하게 포트폴리오를 해야 위험을 줄일수있다.  

- Compound interest 개념  https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator 

- 책추천  : Intelligent Investor by Benjamin Graham